Parlando alla CNBC Make It, Alex Trias, un americano di 56 anni, racconta di come è riuscito ad andare in pensione presto per vivere in Portogallo con la sua famiglia.
I pensionati americani, almeno quelli più abbienti, esportano sempre più e l’Europa è spesso una delle destinazioni preferite. È il caso di Alex Trias, la cui carriera professionale forense, con uno stipendio a sei cifre, gli ha permesso di andare in pensione anticipata nel 2011, quando aveva solo 41 anni. A quel tempo viveva con la sua famiglia a Washington, D.C.
Sposato e padre di una figlia, Alex parla della sua scelta di vita in una rubrica per CNBC Make It, specializzata in storie di realizzazione personale. Sua moglie, infermiera, scelse di andare in pensione quattro anni dopo. La coppia può conservare il proprio portafoglio di azioni ad alto rendimento e fondi comuni di investimento, che hanno fruttato loro circa 130.000 dollari (116.000 euro) all’anno in dividendi. Abbastanza soldi per la maggior parte delle loro spese di soggiorno a Washington, DC
Lisbona, come ovvio
Nel 2015 sono andati in vacanza con la famiglia a Lisbona, in Portogallo, e si sono subito innamorati della città. Vivono ormai da 10 anni nella città di Lisbona e Alex Trias spiega che il loro stile di vita ha permesso loro di dimezzare le spese.
Le spese di soggiorno sono molto più basse che negli Stati Uniti. Il Portogallo è considerato uno dei paesi più economici in cui vivere nell’Europa occidentale.
“In media, rispetto a vivere negli Stati Uniti, abbiamo ridotto le nostre spese del 50%. Abbiamo la fortuna di possedere il nostro appartamento di 120 metri quadrati con due camere da letto e un bagno, che abbiamo acquistato nel 2015 per poco più di 500.000 euro senza mutuo. (…) Una delle nostre maggiori spese mensili è cenare fuori. Un pranzo tipico al Mercado de Campo de Ourique, un mercato gourmet, può costare circa 12 euro a persona. Un bicchiere di vino costa 3 euro di più.”
Per Alex, inoltre, il regime fiscale portoghese è molto più generoso che negli Stati Uniti. Non impone tasse sul patrimonio o sulle successioni (anche se esiste una “imposta di bollo” del 10% sui beni portoghesi ereditati o donati al di fuori della famiglia diretta).
Un paese che offre molti vantaggi agli espatriati americani
In quanto espatriati, sono considerati contribuenti portoghesi se risiedono per più di 183 giorni in un singolo anno solare in Portogallo o, a determinate condizioni, se hanno una residenza permanente disponibile per uso personale in Portogallo.
E grazie al regime fiscale dei residenti non abituali, gli stranieri possono beneficiare di un’esenzione fiscale (o di un’aliquota fiscale ridotta) sulla maggior parte dei redditi di fonte estera per 10 anni.
“Come cittadini statunitensi, dobbiamo ancora pagare l’imposta sul reddito negli Stati Uniti, ma risparmiamo sulle imposte statali e locali sul reddito. Inoltre, la nostra fattura fiscale sulla proprietà in Portogallo è solo una frazione di quella che abbiamo pagato negli Stati Uniti.”
Inoltre, Alex Trias elogia il sistema sanitario in cui i servizi sono sovvenzionati o gratuiti per i residenti portoghesi. Anche i prezzi dei farmaci da prescrizione tendono ad essere notevolmente più bassi in Portogallo che negli Stati Uniti.
Il Portogallo è anche il quarto paese più sicuro al mondo, secondo il Global Peace Index 2021, che tiene conto, nella sua metodologia, del terrorismo, della criminalità violenta e dell’instabilità politica, tra gli altri fattori.
“Al di là delle statistiche, io e la mia famiglia ci sentiamo molto sicuri in tutte le zone di Lisbona, quasi a tutte le ore. La gente del posto chiede a gran voce persino un tavolo al Mercado lasciando le borse incustodite su una sedia mentre fanno la spesa.”
La loro famiglia può scoprire meglio l’Europa
Infine, anche il clima è un grande vantaggio a Lisbona, lontano dalle temperature fredde estreme che si possono sperimentare nel nord degli Stati Uniti.
“A Lisbona, d’estate usiamo raramente l’aria condizionata. Gli spessi muri di pietra del nostro appartamento aiutano a moderare la temperatura all’interno. E d’inverno non ci preoccupiamo mai di indossare cappelli o guanti.”
Per Alex Trias, vivere all’estero ha completamente cambiato la prospettiva e le priorità nella vita. Hanno semplificato in modo significativo i loro beni e ora sono molto più concentrati su come trascorrono il loro tempo. Scoprire la natura circostante è ovviamente uno degli hobby preferiti della famiglia:
“Alcuni dei miei momenti più felici sono quando cammino lungo il mare a Guincho Beach o faccio un’escursione attraverso le foreste di eucalipti sulle colline di Sintra e Colares. Colgo anche ogni occasione per viaggiare con la mia famiglia. Fare escursioni in Europa è la cosa preferita di nostra figlia del vivere in Portogallo. Lei apprezza ogni momento, sia che partecipi a una gara di matematica a Ginevra o vada con la famiglia a Siviglia per il fine settimana.”
Alex Trias è un avvocato in pensione. Lui, sua moglie e sua figlia vivono in Portogallo dal 2015. È autore della serie “Investment Pancake” su SeekingAlpha.com e ha pubblicato quasi 500 articoli su pianificazione fiscale, investimenti, pensionamento anticipato e dove trovare i migliori pasti a Lisbona.
